¡Ayúdanos a protegerte! Conoce los riesgos vinculados a la LC/FT/FPADM

Al momento de utilizar tus instrumentos financieros es fundamental, que verifiques la identidad de las personas naturales o jurídicas con las cuales realizas operaciones comerciales o de negocios, a través de transferencias y medios de pago electrónicos; de no hacerlo estarías expuesto a los siguientes riesgos de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento a la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (LC/FT/FPADM)
  • Robo de datos para accesos ilícitos a las cuentas de bancos, son realizados por medio de llamadas telefónicas o sitios web fraudulentos.
  • El fraude y la estafa, son realizados a través de la compra de productos y servicios por medios electrónicos o en línea.
  • Delitos informáticos o cibernéticos a través de mensajes de WhatsApp, SMS o páginas web con falsos concursos o promociones donde se suplanta la identidad de una empresa o una entidad conocida con el fin de obtener los datos de los usuarios.

Usa con precaución las plataformas digitales

Evita realizar operaciones a través de plataformas digitales no certificadas por las autoridades competentes, que por sus características no te permitan conocer el origen o destino de los fondos y te expongan a riesgos de LC/FT/FPADM a través de empresas prestadoras de servicios tales como:
  • Compañías que realizan contratos o subcontratos con otras instituciones que no cuenten con los permisos correspondientes, con la finalidad de ser cuentas concentradoras o recaudadoras de fondos.
  • Compra o ventas de divisas fuera de las instituciones financieras.
  • Negociación de compra y venta de criptomonedas a terceros que no tengan autorización por parte del ente competente.
  • Actividades de loterías, agencias de apuestas y casinos online que no dispongan de los permisos requeridos por parte de las autoridades.

Recomendaciones para prevenir la LC/FT/FPADM

Al cumplir con estas recomendaciones nos permitirás protegerte como nuestro cliente y por ende al Banco.
  • Mantén tus datos de contacto actualizados para realizar de forma segura tus operaciones financieras a través de nuestros canales digitales. Recuerda que al actualizar tus datos (número de teléfono y correo electrónico) por Provinet web o móvil, recibirás en tiempo real un SMS con la notificación del cambio.
  • Al momento de registrarte como cliente del “Banco Provincial, SA Banco Universal” debes indicarle a tu asesor financiero toda la información y documentación asociada a tus datos básicos de identificación (nombres completo, original de tu documento de identidad, dirección de habitación, actividad económica, profesión u oficio, RIF, entre otros) según aplique para persona natural o jurídica que permita completar la aplicación de la política "Debida Diligencia para el Conocimiento del Cliente (DDC)".
  • Cumplir con las medidas de seguridad implementadas por “Banco Provincial, SA Banco Universal” para el uso de los productos y servicios contratados; así como nuestros canales disponibles (Provinet, cajeros automáticos, puntos de venta y la Línea Provincial). 
  • Para realizar retiros en efectivo por las taquillas del Banco, debes ser el titular de la Tarjeta de Débito/Crédito y colocar la huella dactilar en el soporte respectivo.
  • No permitas que terceros utilicen tu cuenta para realizar operaciones cuyo origen se desconoce.

Conoce más sobre Prevención y Control de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento a la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (PCLC/FT/FPADM)

Debida Diligencia para el Conocimiento del Cliente (DDC)

En “Banco Provincial, S.A. Banco Universal”, dando fiel cumplimiento al marco legal y a la Resolución N° 010.25 de fecha 20 de Marzo de 2025 mediante la cual se dictan las “Normas relativas a la administración y supervisión de los Riesgos de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (LC/FT/FPADM), aplicables a las Instituciones del Sector Bancario”, aplicables a las instituciones del sector bancario nos enfocamos en aplicar eficazmente la Debida Diligencia para el Conocimiento del Cliente (DDC) buscando minimizar los riesgos relacionados a los delitos de (LC/FT/FPADM).

Ayúdanos a Prevenir la Legitimación de Capitales, el Financiamiento al Terrorismo y el Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva, cumpliendo con los siguientes aspectos:

  • Al momento de solicitar abrir una cuenta en “Banco Provincial, S.A. Banco Universal”, es muy importante que suministres al gestor toda la información requerida y la documentación exigida en la normativa vigente, para conocer y verificar de forma razonable la identidad del cliente.
  • Los datos a suministrar para completar la Ficha de Identificación del Cliente deben estar oportunamente actualizados.
  • Los documentos a consignar para la conformación  del expediente deben ser legibles y no deben presentar tachaduras y/o enmendaduras.

 

Marco legal

Marco legal que regula la materia en la República Bolivariana de Venezuela

En “Banco Provincial, S.A. Banco Universal”, la Prevención y Control de Legitimación de Capitales, Financiamiento al Terrorismo y Proliferación de Armas de Destrucción Masiva representa un aspecto de atención importante como Sujeto Obligado de las siguientes leyes y decretos:

  • "Decreto con Rango, Valor y Fuerza de Ley de Instituciones del Sector Bancario", publicado en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela N°6.154 de fecha 19 de noviembre de 2014; reimpresa en la Gaceta Oficial N°40.557 del 08 de diciembre de 2014.
  • Ley Orgánica Contra la Delincuencia Organizada y Financiamiento al Terrorismo (LOCDO-FT), publicada en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela Nro. 39.912 de Fecha 30/04/2012.
  • Ley Orgánica de Drogas, publicada en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela Nro. 39.510 de fecha 15/09/2010, reimpresa en la Gaceta Oficial Nro. 39.535 de fecha 21/10/2010 y en la Gaceta Oficial Nro. 39.546 de fecha 05/11/2010.
  • Resolución 010.25 de la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (SUDEBAN), de fecha 20 de Marzo de 2025.

Definiciones de interés

Según la Resolución N° 010.25 de fecha 20 de Marzo de 2025, en su artículo 3, se entiende por:

  • Legitimación de Capitales: proceso de ocultar o dar apariencia de legalidad a capitales, bienes, haberes provenientes de actividades ilícitas.
  • Financiamiento al Terrorismo: es el acto de utilizar fondos o servicios financieros por parte de un individuo u organización para cometer un acto terrorista, consumado o no.
  • Armas de Destrucción Masiva: instrumentos diseñados para aniquilar personas civiles y militares, con efectos devastadores en las infraestructuras y medio ambiente (armas nucleares, biológicas y químicas). 
  • Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva (FPADM): es el acto de utilizar fondos o servicios financieros para la fabricación, adquisición, posesión, desarrollo, exportación, transbordo, corretaje, transporte, transferencia, almacenamiento o uso de armas nucleares, químicas, biológicas; así como, sus vectores y materiales relacionados, en contravención de las leyes nacionales y/o acuerdos internacionales aplicables.

Delincuencia Organizada

La Delincuencia Organizada se define como la acción u omisión de 3 o más personas asociadas por cierto tiempo con la intención de cometer los delitos establecidos en la LOCDO/FT y obtener, directa o indirectamente, un beneficio económico o de cualquier índole para sí o para terceros. Igualmente, se considera delincuencia organizada la actividad  realizada por una sola persona actuando como órgano de una persona jurídica o asociativa, con la intención de cometer los delitos previstos en esta Ley.

Consecuencias de la Legitimación de Capitales

Las consecuencias de la Legitimación de Capitales son diversas, sobre todo en la economía de los países y la imagen de las Instituciones Financieras, esto se ve reflejado en las principales consecuencias:

Consecuencias en el ámbito Social:

  • Afecta la economía de un país al ingresar a los diferentes sectores económicos dinero proveniente de actividades ilícitas.
  • Causa el Incremento del desempleo y desvío de las fuerzas laborales hacia actividades ilícitas, dada las condiciones de desigualdad en la competencia frente al industrial o el comerciante honrado.
  • Deterioro de la imagen internacional de los países, al verse señalado como un estado débil, permisivo con los ingresos provenientes de actividades ilegales.
  • Afecta la credibilidad de las Instituciones Financieras al estar expuestas a posibles sanciones legales y administrativas.

Consecuencias en el ámbito Legal:

Penas Legales: En base al art. 35 de la “Ley Orgánica Contra la Delincuencia Organizada y Financiamiento al Terrorismo” (LOCDO-FT), establece lo siguiente: 

“Quien por sí o por interpuesta persona sea propietario o propietaria, poseedor o poseedora de capitales, bienes, fondos, haberes o beneficios, a sabiendas de que provienen directa ó indirectamente de una actividad ilícita, será penado o penada con prisión de diez a quince años y multa equivalente al valor del incremento patrimonial ilícitamente obtenido”. 

“Banco Provincial, S.A. Banco Universal”, como empresa comprometida socialmente fomenta valores con trabajo incansable, colabora en esta labor de prevención internalizando en sus colaboradores una cultura de valores éticos y morales.

Fortaleciendo la transparencia y la seguridad en el sector social

En BBVA Provincial, reconocemos la labor fundamental de las Organizaciones Sin Fines de Lucro (OSFL) y Organizaciones No Gubernamentales (ONG) en el desarrollo social y humanitario de nuestro país. Nuestro compromiso es brindarte un entorno financiero seguro que proteja la integridad de tus recursos y la confianza de tus donantes.

Transparencia y buenas prácticas financieras

Importancia del uso de canales financieros

El cumplimiento de la normativa vigente (Resolución 010.25) no solo es un deber legal, sino una herramienta de protección para tu organización, priorizar el uso de productos y servicios bancarios te permite:

  • Reducir el manejo de efectivo: minimiza los riesgos de seguridad y evita la incertidumbre sobre el origen de los fondos, un factor crítico en la prevención de delitos financieros.
  • Garantizar la trazabilidad: mantener registros claros de ingresos y egresos fortalece la confianza ante el público y los organismos reguladores.
  • Blindaje ante riesgos: previene que la estructura de tu organización sea utilizada de forma indebida por terceros para fines ilícitos, como la legitimación de capitales o el financiamiento al terrorismo.

Recomendaciones para una gestión transparente

Para mantener una relación financiera saludable y cumplir con los estándares de Prevención de LC/FT/FPADM, sugerimos a nuestras OSFL y ONG aliadas lo siguiente:

  • Mantén tus datos actualizados: informa oportunamente cualquier cambio en tu directiva, sede física o estatutos.
  • Documenta tus proyectos: contar con informes detallados sobre el origen y destino de las donaciones así como planes anuales, lo cual facilita la verificación de tus actividades ante el banco.
  • Conoce a tus donantes: es vital identificar el origen de los fondos, especialmente cuando provienen del exterior o de jurisdicciones con regulaciones limitadas.
  • Uso de canales digitales: fomenta las transferencias y depósitos bancarios para todas las operaciones, asegurando que el volumen de transacciones coincida con los fines declarados de la organización.

Compromiso BBVA Provincial

El cumplimiento del Enfoque Basado en Riesgo (EBR) nos permite proteger el sistema financiero y, sobre todo, asegurar que los recursos destinados a causas nobles lleguen a su destino final de manera segura y transparente.